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作者的話 「基金現金化、現金基金化」
改變基金產業的地貌與天際線 ／劉宗聖 05
金融數位化的火
燒出投資理財的創新改變 ／黃漢昌       10
前 言 普惠金融讓完美儲蓄計畫成真         13

第一章 台灣共同基金金融科技的進化發展    22
共同基金金融科技三階段進化

第二章 金融科技的應用與實踐              32
FinTech的啟發與資產管理的變革
基金產品重新定義
行動應用改變基金投資的思維
數位金流讓基金資產與貨幣資產無縫接軌
行動工具改變使用者行為，也改變理財行為
FundTech誕生只是開始

第三章 基金現金化、現金基金化的理念       78
基金支付的發明專利說明

第四章 基金現金化、現金基金化的實現       90
數位化的個人辨識解決方案
大數據與金融行為的結合將提升經濟成長
機器人理財的演算法（Algorithm）
只要有人流就會有金流， 有金流就需要FinTech解決方案

第五章 元大投信現金通⋯                  110
貨幣市場型基金與金融科技串起第一步
元大投信的基金現金通專案
基金現金化、現金基金化的理念
如何實現現金通的計畫呢？
為何是貨幣市場型基金？
只能是貨幣市場型基金嗎？
特別淺談行動支付
元大投信實現生活理財的三項重要工具
元大現金通產品一：華南銀行優利通
元大現金通產品二：元大投信薪資理財
元大現金通產品三：元大投信基金貨幣通

第六章 「台版餘額寶」                    162
元大投信創新大事紀
對整體金融環境之影響效果與健全市場
發展之貢獻



 

作者的話

基金現金化、現金基金化
改變基金產業的
地貌與天際線

元大投信總經理劉宗聖

　　創新是推動產業升級的重要因子，在基金業擔任總經理超過十年，我無時無刻都在想下一個階段是什麼？在公司內部組織過無數次的專案小組，討論過無數次的創新會議，我飛越了大半個地球，足跡遍布中國、香港、新加坡、韓國、日本、馬來西亞、越南、泰國、美國、歐陸、英國等，我看到了每一個地區、國家發展的獨特模式，有些適合國內學習、有些適合技術輸出，從各個國家的基金產業發展，能幫助我去判斷國內接下來可能的發展，哪些產品、機制適合在國內推動，什麼階段金融環境應該導入哪些產品或去創造全新的商業模式，在我的基金產業生涯中，我很慶幸走出自己的路，我的團隊能夠在市場中扮演領頭羊的地位，我們是先驅、被跟隨者，我們制定遊戲規則、產品規格，當然在某些市場中我們成為別人眼中怪獸級的公司，我們獲獎無數、創造出市場無可撼動的地位。

　　「基金現金化、現金基金化」這個名詞是在2016年某個主管會議上提出，既白話又繞舌的說法，這是一個兼具創新又透過傳統機制得以實現的方法，看似簡單的一句話，卻是需要結合創新金融科技與傳統基金作業才得以實現的想法，很高興我們的團隊在2018年將這個想法落實，並取得經濟部的發明專利，取得發明專利是一個無比的榮耀，但是要落實這個概念卻需要相當長的時間去發酵。

　　我常跟同仁勉勵，一項創新的技術或產品，未必能一步登天，有時候需要長時間的淬煉與錯誤嘗試才會成功，就像元大投信發展ETF（指數股票型基金）業務，也不是一砲而紅，從2003年成立0050（元大卓越50基金），產品掛牌後我們的團隊從一般投資人、券商業務人員、PD券商⋯⋯乃至周邊事業單位、主管機關等，我們舉辦了數不清的教育訓練、研討會，出版過的期刊、書籍都足以收集成小型圖書館，才有今天的成就，才能讓大多數投資人都能認識ETF。回頭看來，當初的努力並沒有白費，我認為最大的成就並不是這個產品帶來的營收，而是我們改變了這個產業的地貌及天際線，我們開創了全新的基金市場與客群。

　　貨幣市場型基金是一個相當老舊的基金產品，在國內居然占境內基金總體規模將近三分之一，但是受益人數卻是3萬人不到，這個產品必定先天上有些缺陷亟需突破。在2012年餘額寶的推出之時，我們看到了另一個翻轉產業的機會，在當時我們就持續投入研究資源，我們並不想要去抄襲，因為中國法規、產品、投資人、金融環境都與台灣不同。在當時我們提出許多如何落實這個新商業模式的作法，首先我們要把人流、金流、資訊流、產品流透過數位化零時差的結合，所以我們提出了T＋0付款的基金產品概念，這個產品概念並不一定是貨幣市場型基金，但是在這個設計理念之下，我們花了超過三年的時間與潛在合作的業者、組織公司內部跨部門的團隊，與主管機關經歷非常多次的溝通，曾經一度產品已經即將出台，但最後仍是無疾而終。我也曾經一度想要放棄這個理念，畢竟這不是推出一個基金產品這麼簡單，終於在2017年底，我們在華南銀行找到了志同道合的夥伴，我們把理念落實成一張Combo卡，我們在2018年拿到發明專利、我們推出薪資理財、4月20日銀行局頒布新的法令，一連串利多消息與動作，讓我更確信「基金現金化、現金基金化」的理念將會逐漸落實，我們有機會把理想化成實際，我們又有機會翻轉整個產業，把國內基金產業帶到另一個階段，而這個階段也將是基金產業導入FinTech的最佳範例，我們拭目以待。